Перед тем как приступить к делу под названием инвестирование, которое хорошо описано в бесплатных книгах по экономике, надо четко ответить на вопросы: что? Где? Когда? И зачем вам это надо? Четко сформулируйте цель, что вы хотите. Построить дом, получить образование за границей, или купить дорогую машину. Если на вопрос зачем, вы четко отвечаете, хочу много денег, тогда займись инвестициями. Прежде чем заняться инвестированием необходимо пройти три этапа.
I этап – инвестиционное профилирование: для этого вам необходимо сформулировать цель, для чего вы это делаете, благодаря этому вы сможете выбрать более подходящий для вас финансовый инструмент, выберите стратегию и уменьшите тем самым риски. Оцените собственный опыт. Инвестирую собственные деньги, вы рискуете их потерять и вследствие этого надо полагаться на свой опыт. Наиболее оптимальный вариант действия будет идти от простого к сложному. Вначале освоить депозиты, а уже затем медленно, но верно выходить на фондовый рынок через ПИФы. Только после этого начинать инвестировать собственные средства в акции и облигации. Определите рамки инвестирования или по-другому горизонт. Горизонт инвестирования, определяется в бесплатных книгах по экономике, как тот промежуток времени, который вам понадобиться достичь своей цели, исходя из собственного опыта. Существуют такие промежутки: до года – рекомендуем обратить внимание на векселя, депозиты и краткосрочные облигации, если свыше года, то долгосрочные облигации, ну а более 2-х лет, то смело включайте акции. Необходимо помнить, что если вы ставите на первое место ликвидность, то это короткий срок, небольшой риск и как следствие очень низкая доходность. Доходность обеспечивается лишь длительным инвестированием. Определите для себя как вы относитесь к риску. Если вы боитесь риска, то инвестируйте средства в бумаги с низким риском и доходностью. На следующем этапе определяем долю инвестиций в вашем капитале, при этом учитывайте свой возраст. Чем вы моложе, тем больший риск вы можете взять и увеличить горизонт инвестирования, у вас будет время все исправить, у пенсионера нет право на ошибку. И последнее что здесь необходимо, это определить валюту, в которой вы будите инвестировать.
Вы можете скачать бесплатные книги по экономике и увидеть там следующие типовые инвестиционные стратегии. Защитная стратегия, т.е. вкладываем средства наиболее ликвидные активы и получаем при этом не большой, но стабильный доход, к ним отнесем депозиты, векселя и краткосрочные облигации. Консервативная - это государственные и корпоративные облигации, которые приносят высокий доход. Примером может быть также высоколиквидная ликвидная недвижимость, которую сдают в аренду. Сбалансированная - сюда относят акции, облигации и недвижимость, т.е. 50/50. Агрессивная – инвестируем средства в акции на высокий срок при высокой доходности, т.е. высокий риск и высокая доходность.
II этап – формирование инвестиционного портфеля: на данном этапе определите, какой вы инвестор. Активный инвестор, это тот, кто сам может сформировать свой портфель через брокера. Пассивный инвестор доверяет инвестирование профессионалу, который может реализовать выбранную клиентом стратегию, например, инвестированием средств в медицинские книги. И наконец, диверсификация. В данный инвестиционный портфель входят разные ценный бумаги, для того чтобы скомпенсировать риск и стабилизировать тем самым доходность.
III этап - пересмотр инвестиционного портфеля: пересмотр портфеля делайте не реже одного раза в год. За год могут измениться цели, горизонт инвестирования, отношение к риску.
Каждому инвестору на заметку!!! Вот, что он должен знать:
1. Подводить итоги года – прибыль или убыток;
2. Доходность своего портфеля сравнивать с целевым индексом;
3. Определите для себя, в какой степени эффективным и успешным был ваш портфель по сравнению с аналогичными портфелями.